Банковское обслуживание: инструменты поддержки

Банковское обслуживание: инструменты поддержки

В условиях сегодняшней непростой ситуации, банковский сектор разработал целый ряд мер, призванных поддержать своих клиентов — как физических лиц, так и представителей бизнеса. На вопросы читателей отвечает управляющий банком «Открытие» в Смоленске Ирина Кузьмина

Как мне оформить кредитные каникулы? Какие документы потребуются?

Банк “Открытие” реализует все государственные программы поддержки. В настоящее время для частных клиентов, в числе которых заемщики по ипотеке и кредитам наличными, пользователи кредитных карт, действуют “кредитные каникулы” согласно Федеральному закону № 106-ФЗ. Какие основные условия участия в данной программе? Снижение среднемесячного дохода более чем на 30% в месяце, предшествующем дате подачи заявления, по сравнению с 2019 годом, длительная болезнь (более месяца). Необходимые документы для подачи заявки — это заявление, листок нетрудоспособности, справка о доходах либо 2-НДФЛ, либо в свободной форме, либо это выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения о том, что гражданин зарегистрирован в качестве безработного, трудовая книжка и паспорт. Все заявки можно подать удаленно.

Максимальный размер потребительского кредита, по которому можно получить отсрочку до 6 месяцев — это 250 тысяч рублей, для ипотеки — 2 млн рублей, кредитной карты — 100 тысяч рублей. На сегодняшний день мы видим, что клиенты ведут себя рационально и взвешенно, паники нет. Заявки на кредитные каникулы поступают, но их не много.

Как в нынешних условиях будут оформляться потребительские и ипотечные кредиты?

Банк “Открытие” является непрерывно действующей организацией, оказывающей финансовые услуги населению и юридическим лицам. При этом соблюдаем все нормы, рекомендованные Роспотребнадзором. Мы продолжаем работать, и, как я уже говорила, практически всё можно сделать дистанционно. Заявку на кредит можно оформить на сайте банка. При желании можно прийти в офис. Не могу не сказать о том, что ставки по кредитам сейчас очень интересные. Так, например, банк Открытие установил по программе ипотечного кредитования, объявленной Президентом, ставку 6,25% годовых.

Будут ли меняться проценты по вкладам? Может ли по оформленному ранее вкладу измениться процентная ставка?

24 апреля Банк России снизил ключевую ставку на 0,5% и сейчас она составляет 5,5%. Это, конечно, влечет за собой и снижение банками ставок по вкладам. По ранее оформленным вкладам ставки сохраняются. Но даже и по вновь открываемым вкладам ставки остаются на достаточно интересном уровне.

Но в наше время интерес клиентов стал смещаться в сторону альтернативных инвестиционных инструментов – более рисковых, но и потенциально более доходных. Тренд на диверсификацию инвестиционных портфелей будет иметь продолжение, поскольку ситуация снижения цены акций на фондовом рынке дает очень хорошую возможность получить высокую доходность на горизонте 3-5 лет. Банк Открытие предлагает инвестиционные продукты со 100% защитой капитала, с повышенной ставкой по вкладу в случае диверсификации портфеля сбережений, с возможностью получать налоговый вычет на вложенные средства. Часть средств можно разместить на счет «Копилка», доход по которому немногим уступает проценту вкладам, но позволяет снимать средства с него в любое время без потери дохода.

Какие меры поддержки малого и среднего бизнеса можно получить в Банке Открытие? И на какие сферы бизнеса они распространяются.

Банк “Открытие” предлагает следующие меры поддержки для малого и среднего бизнеса. Это “кредитные каникулы” для пострадавших отраслей с отсрочкой выплат платежей по основному долгу и процентов до полугода — без проведения финансового анализа компании, без оценки залога. Программа распространятся на все виды кредитов. Мы отменили комиссию по расчетно-кассовому обслуживанию на 6 месяцев на основные пакеты услуг. Кроме того, мы отменили фиксированную комиссию на всех терминалах и снизили ставку по эквайрингу до 1%.

Вместе с крупнейшим российским онлайн-ретейлером Wildberries мы запустили экспресс-кредитование для поставщиков компании с хорошей ставкой от 9,5%. Кредит предоставляется под залог товаров в обороте заемщика, находящихся на складе Wildberries. Сумма кредита — до 10 млн рублей, сроком от шести до 24 месяцев. Заявки рассматриваются в течение двух дней. Чтобы получить финансирование, необходимо оставить заявку в личном кабинете поставщика: здесь не требуется собирать дополнительные документы или искать поручителей.

Банк “Открытие” вошел в программу кредитования на заработную плату по ставке в 0%. Кредитование осуществляется в рамках госпрограммы поддержки субъектов малого и среднего бизнеса на неотложные нужды и поддержание занятости. В соответствии с перечнем Правительства РФ определены 9 отраслей, которые могут получить финансирование. Ставка, как я уже сказал, первые 6 месяцев — 0%, после, согласно договору, она увеличится до 4%. Сумма кредита рассчитывается исходя из размера МРОТ на каждого сотрудника ежемесячно, с учетом всех страховых взносов и надбавок.

Также мы предоставляем льготное кредитование оборотных средств для малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики, по программе Минэкономразвития РФ. В этом случае процентная ставка — от 5,9%, срок — до 120 месяцев. Сумма кредита — до 2 млрд рублей.

Но безусловным лидером по востребованности стала собственная программа банка по реструктуризации кредитов сроком до 12 мес. для клиентов банка всех отраслей.
Мы благодарны нашим клиентам за то, что они выбрали нас в хорошее время, и готовы всячески помогать им в кризис.

Какие банковские операции доступны клиентам дистанционно? И по каким вопросам необходимо будет явиться в банк?

На сегодняшний день более 90% банковских услуг уже доступны через дистанционные каналы: начиная от оплаты за коммунальные услуги до получения кредитов, оформления вкладов и выбора инвестиционных продуктов. Все привычные операции есть как в мобильном приложении, так и в интернет-банке.

Банк в целом оказался хорошо подготовлен к работе в условиях карантина. Стабильно работают онлайн-каналы (интернет-банк и мобильное приложение), которые позволяют не приезжать в офисы, чат-боты оперативно отвечают на клиентские запросы, все платежи осуществляются без перебоев. Если говорить более конкретно, к примеру, у вас заканчивается срок действия вклада, и вы хотите снять средства. С помощью наших онлайн-сервисов вы можете легко перевести все деньги на счет вашей карты, а снять наличные – в ближайшем банкомате у дома. Причем, в банкомате любого банка. Без комиссии. Мы, кстати, увеличили лимиты на максимальные суммы, чтобы люди лишний раз не выходили из дома. Для предпринимателей появилась возможность дистанционно открыть счет. Кроме того, мы создали механизм удаленной идентификации клиента, при которой он самостоятельно предоставляет свои паспортные данные и проводит всю процедуру в целом дистанционно. Также мы разработали механизм доставки карт нашего банка на дом. Карты доставляются с соблюдением всех мер безопасности для клиента.

О банковской комиссии: за какие услуги она взимается, сколько процентов от оплаченной суммы она составляет.

Как я понимаю, речь идет о платежах населения. Их удобно делать с карты банка. Оформив бесплатную Opencard можно не только снимать деньги в банкоматах любого банка без комиссии, но и оплачивать все платежи (ЖКХ, налоги, платежи по реквизитам) без комиссии, получая по карте дополнительно еще и кэшбэк до 11%. Платежи удобно делать по QR-коду, который указывается практически на всех квитанциях. В таком случае оплата занимает всего несколько секунд.

У меня заключен договор по ипотеке. Можно ли в данный момент рассчитывать на рефенансирование такого кредита с целью уменьшения процентной ставки?

Да, безусловно, если вы совершили три платежа по вашему ипотечному кредиту. Процедура рефинансирования в большей степени актуальна для клиентов с остатком ссудной задолженности от 1 млн. руб. и выше. Если клиент первоначально оформлял ипотечный кредит 2-3 года назад по ставке 10-12%, то с учётом текущих ставок разница может составлять 2-2,5%. В среднем при рефинансировании ипотечного кредита и снижении процентной ставки на 2% экономия на ежемесячных платежах составляет 10-12%.

Как сейчас ведут себя клиенты Банка «Открытие»: забирают накопленные средства со счетов или наоборот вкладывают, меняют ли валюту, уменьшилось или увеличилось количество заявок на различные виды кредитов. Можно ли сейчас говорить о стабильности в банковском секторе?

Клиенты банка в Смоленской области ведут рациональную и взвешенную политику в отношении собственных средств. Панических настроений мы не наблюдаем. Некоторое снижение потребности в кредитах мы отмечаем, но полагаю, это продлится не более 2-3 месяцев. По-прежнему популярны кредиты наличными и кредитные карты, многие клиенты, кто ранее получил одобрение заявки на получение ипотеки, спешат сейчас провести сделки. Работает и бизнес. Каждый день мы открываем новые счета для клиентов юридических лиц, выдаем новые кредиты и гарантии. У банка «Открытия» большой запас по достаточности капитала.

Итсочник: Рабочий путь

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.