Смоленские предприниматели могут получить кредит под 0% на выплату зарплат

Смоленские предприниматели могут получить кредит под 0% на выплату зарплат

Кому дадут целевой кредит, и какие правила для нулевой ставки ввели банкиры.

В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать сотрудникам зарплату никто не отменял.

В рамках плана первоочередных мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам.

Кто имеет право на зарплатный кредит

Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей.

Основные требования для получения беспроцентного кредита:
— Бизнес должен вестись в одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых четко регламентирован.
— Срок ведения деятельности компанией должен быть не менее 1 года.

К наиболее уязвимым отраслям относятся следующие сферы бизнеса:
— транспортная сфера;
— сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
— сфера туризма и гостиничного бизнеса;
— сфера общественного питания;
— организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
— вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

Обратите внимание! Бизнес должен быть легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если ыы работаете на так называемом теневом рынке или уклоняетесь от налогов – заявку в банк подавать бесполезно.

Какие организации имеют право на льготы

Если с ИП все понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться вопросы. Их отличительные признаки четко прописаны в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Бизнес считается МИКРО, если:
— в организации работает до 15 сотрудников;
— годовая выручка организации составляет не более 120 млн. руб.

Бизнес считается МАЛЫМ, если:
— в организации работает до 100 сотрудников;
— годовая выручка организации составляет не более 800 млн. руб.

Бизнес считается СРЕДНИМ, если:
— в организации работает до 250 сотрудников;
— годовая выручка организации составляет не более 2 млрд. руб.

Обратите внимание! Под выручкой предприятия понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета НДС.

Особенности зарплатного кредита

— Срок беспроцентного кредитования составляет 6 месяцев.

— Ставка по кредиту в этот период равняется 0% годовых.

— Средства перечисляются предприятию только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты. Всю сумму сразу получить нельзя. Новый транш будут каждый месяц направлять в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их необходимо будет обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.

Пока такие кредиты готовы выдавать только Сбербанк и ВТБ при соблюдении следующих условий:

— Ваш зарплатный проект должен быть оформлен в этих банках;

— Ваш бизнес должен существовать больше года.

— Максимальная величина зарплатного кредита зависит от численности занятых работников (фактически, а не в штате) в Вашей организации и установленного в регионе минимального размера оплаты труда (МРОТ). Формула для расчета беспроцентного кредита (исходя из срока кредитования) такова: «Численность сотрудников Х уровень МРОТ Х на 6 месяцев».

Таким образом, государство займет бизнесу денег на выплаты только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 руб для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в 2 раза выше.

Обратите внимание! Это целевой кредит, который выдается ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.

Какие банки осуществляют кредитование

Кредитование осуществляется в том банке, где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита. Согласно требованиям ЦБ, зарплатным проектом разрешено заняться:

— 8 банкам с госучастием;

— 1 частному банку;

— 22 банкам с иностранным капиталом.

Так, если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение 6 месяцев, то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев.

Сбербанк с 30 марта 2020 начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Для получения денег заемщику не потребуется посещать отделения банка.
Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно одобренный.
Отсрочка по основному долгу составит полгода. В этот период ставка по кредиту останется нулевой.
По истечении 6 месяцев ставка вырастет до 4% годовых.
За досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода.

ВТБ-банк начал выдачу целевых кредитов с 31 марта 2020.
Решение о выдаче предприятию средств банк будет принимать в течение 1 дня на срок до 6 месяцев по минимальному пакету документов.
Дополнительно ВТБ для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до 10 лет. Кредиты можно направить на погашение суммы текущей задолженности, как по основному долгу, так и по %, комиссиям и т.п.
Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.
Дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется, ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

Важно! Если Ваш бизнес пострадал в условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у Вас открыт зарплатный счет. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности возврата полученных средств.

Источник: Рабочий путь

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.