Термин кредитные каникулы появился в России в 2020 г. Сначала это была временная мера. Она предназначалась для людей, которым стало нечем платить кредит в результате ковидных ограничений. Но отменять эту возможность правительство не торопится, право воспользоваться ею сохраняется и в 2023 г.
Что такое кредитные каникулы и кому они предоставляются
Это период полной приостановки (или частичного снижения) регулярных платежей в пользу банка. Он не влечет наложение штрафов и пени, не портит кредитную историю.
Важные отличия кредитных каникул от реструктуризации и прочих возможностей изменить условия договора займа:
- обратится за кредитными каникулами можно только в оговоренный законом период времени;
- право на их оформление имеют только определенные категории людей;
- по закону банк не может отказать в приостановке платежей, если его клиент попадает в установленную категорию.
Обратиться за предоставлением отсрочки по погашению кредита по причине ухудшения материального положения можно до 31 марта 2023 г. Для этого нужно доказать, что заработок физического лица снизился на 30% и более относительно среднего показателя за 2022 г. Учитываются данные за месяц, предшествующий обращению.
Временно приостановить выплаты можно только по кредитам, взятым до 01 марта 2022 г. Обратиться за этой мерой поддержки получится только 1 раз по каждому займу. Например, разрешено отсрочить платеж и по ипотеке, и по автокредиту. Но нельзя сделать это дважды только по одному автокредиту.
Право просить банк об отсрочке платежей есть также у ИП и представителей малого и среднего бизнеса, если их ОКВЭД включен в перечень пострадавших отраслей.
Отдельные меры поддержки предусмотрены для участников спецоперации, а также их близких. Срок обращения за ними ограничен 31 декабря 2023 г.
Какие действуют лимиты
Военнослужащие (мобилизованные, контрактники, добровольцы) и члены их семей вправе оформить приостановку платежей на любой заем, полученный до начала участия в спецоперации. Размер задолженности неограничен.
Для физических лиц, которым нечем платить кредит в связи со снижением доходов, действуют следующие лимиты:
- ₽300 тыс. по потребительским кредитам;
- ₽100 тыс. по задолженностям, образовавшимся на кредитной карте;
- ₽700 тыс., если займ был целевым на покупку автомобиля;
- ₽3 млн по ипотеке в большинстве регионов России (₽6 млн в Москве, ₽4 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО).
ИП вправе претендовать на кредитные каникулы, если их заем не превышает ₽350 тыс. Если деньги были взяты юридическим лицом на развитие бизнеса, максимального порога нет.
Как оформить
Чтобы получить отсрочку по платежам, нужно подать в банк заявление и подтвердить снижение дохода. Например, представить справку 2НДФЛ, лист нетрудоспособности и т.д., смотря что стало причиной невозможности платить кредит.
Для участников спецоперации достаточно одного заявления. Предъявить документы, подтверждающие этот статус, можно после демобилизации.
Если за каникулами обращаются члены семьи, им придется доказать наличие родственных связей с мобилизованным или контрактником (например, жене потребуется представить свидетельство о браке).
Обращение заемщика банк обязан рассмотреть в течение 10 дней. Антикризисная отсрочка по погашению кредита предоставляется людям с упавшими доходами на период от 1 до 6 месяцев. Военнослужащие получают ее на все время участия в спецоперации (включая время, проведенное в госпиталях и т.д.) плюс 30 дней.
Возможность не платить заем дается не бесплатно. Банк начисляет проценты на сумму не внесенных вовремя платежей. А значит, заемщику выгоднее скорее вернуться к прежнему графику погашения. Помочь в этом способно краткосрочное инвестирование. Узнать больше можно на лучшем сайте по актуальным способам инвестирования invest1.
Законопроект, который предполагает введение в России права на кредитные каникулы на постоянной основе, уже прошел первое чтение. Поэтому весьма вероятно, что указанные выше сроки обращения будут продлены.
Комментарии